Depoziti obrestne mere - Ročnost varčevanja in višina depozita
Depoziti obrestne mere določajo na različne načine. Največji vpliv ima ročnost depozita. To je obdobje od prvega dneva vezave do zadnjega dneva vezave. Dolgoročni depoziti obrestne mere določijo na precej visoki odstotni vrednosti. Obrestne mere so plačilo, ki ga banka zajamči komitentom, ki ji zaupajo svoj denar. Kadar komitent sklene depozitno vlogo z zapadlostjo treh let, se prostemu razpolaganju tega denarja odpove. Dolgoročni depoziti obrestne mere lahko postavijo ob bok tudi drugim, bolj tveganim finančnim instrumentom, kot so recimo obveznice. V Evropi se smatrajo nemške državne obveznice kot izjemno varen način varčevanja. Takšen sloves so pridobile na podlagi rednega odplačevanja obveznosti, zdrave fiskalne politike in kredibilne centralne banke te države.
Nekoliko bolj kratkoročni depoziti obrestne mere določijo precej nižje od dolgoročnih obrestnih mer in obrestnih mer za obveznice stabilnih držav. Vsak varčevalec pa mora pri sebi razčistiti, kakšen varčevalni horizont mu najbolj ustreza. Tisti, ki imajo dovolj visoke redne dohodke, da lahko financirajo tudi nekatere nenačrtovane izdatke, lahko sklenejo dolgoročnejše depozite, saj je verjetnost, da bodo potrebovali likvidna sredstva manjša kot pri tistih z nižjimi dohodki.
Vendar pa depoziti obrestne mere ne določijo le na podlagi ročnosti, ampak tudi na podlagi višine vezane vloge. Večina bank namreč določa razrede obrestnih mer po višini. Tako višji depoziti obrestne mere postavijo višje kot nižji depoziti. S tem skušajo banke stimulirati svoje komitente, da varčujejo na podlagi višjih zneskov. Te razlike so lahko kar precejšnje, saj ponekod znaša razpon tudi eno do tri odstotne točke.
Ker depoziti obrestne mere določajo tudi s svojo višino, komitenti nimajo toliko razlogov, da bi varčevali pri več različnih bankah. Kajti s tem bi razdrobili svoja sredstva in pri vsaki banki prejemali nižjo obrestno mero za svoje depozite. Ker depoziti obrestne mere določajo na dva načina, z ročnostjo in z višino, je potrebno pametno planirati zneske, ki jih želite vezati. Določen delež denarja je smiselno vezati bolj dolgoročno. Dolgoročni depoziti obrestne mere kot rečeno postavijo na višji nivo, takšen znesek pa običajno predstavlja denar, ki ga danes ne potrebujemo. Za daljše obdobje ga vežemo, ker bomo z njim financirali prihodnjo potrošnjo, investicijo oziroma večji nakup. Nato se delež denarja splača vezati za srednjeročno obdobje, to je obdobje nekaj mesecev do enega leta. Takšni depoziti obrestne mere določijo nižje od dolgoročnih, vendar pa so toliko bolj likvidni. Denar v teh depozitih je navadno namenjen financiranju poltrajnih dobrin, kot so televizije, računalniki, kolesa, igrače za otroke, pa tudi za storitve kot so počitnice in drugo.
Bolj kratkoročni depoziti obrestne mere določijo pri precej nizki stopnji, ta znaša od 0,5 pa do nekje 1 odstotka. Takšni depoziti obrestne mere včasih določijo tako nizko, da se mnogim zdi brezpredmetno, da bi jih sploh sklepali, saj od njih ne bodo imeli posebne koristi. Vendar tudi če depoziti obrestne mere določijo zanemarljivo nizko, pa je potrebno na njih gledati v daljšem časovnem loku. Racionalno finančno obnašanje pomeni, da na vsakem koraku skušamo od svojega denarja pridobiti čim več koristi. Če se obnašate racionalno celo življenje, boste skozi desetletja tudi z varčevanjem manjših vsot pridobili večje premoženje.
Ugodnejše varčevanje v depozitu vam zagotavlja depozit kupon.
Če ste banka ali hranilnica ter se z informativnim izračunom ali obrestno mero ne strinjate ali ste kot uporabnik portala kje zasledili višje obrestne mere nam sporočite na: info@depoziti.si. Depoziti.si.
"Odlično! Obresti se od banke do banke zelo razlikujejo. Pregled izračuna obresti in priporočilo za banko mi skrajša čas obiska na bankah ter dolga pogajanja.
Banke mi pa zaradi vezave depozita ni potrebno menjati!"
Dr. Sergej Olujić
Zasebna zobozdravstvena ordinacija Sergej O.
"Prej sem porabil skoraj teden dni, da sem pregledal ponudbe obresti vseh bank.
Nato pa še teden dni, ko sem se pogajal za najboljši depozit.
