|
|
Krediti izračun
Kreditni izračun in zakonitosti zavarovanja kreditov
Banka izda kredit šele po tem, ko skrbno preuči kreditno sposobnost posameznika in namen, zaradi katerega želi kredit najeti. Zato banka uporablja krediti izračun, s katerim skuša v analizo kreditne sposobnosti vključiti čim več dejavnikov, ki lahko vplivajo na odplačevanje obveznosti. Krediti izračun pa lahko prek različnih spletnih mest naredite tudi sami. Sicer gr v tem primeru le za informativni krediti izračun, ki pa se lahko zelo dobro približa dejanskemu stanju. Za popolnoma korekten in merodajen krediti izračun pa je najbolje, da se zglasite na banki, kjer vam bo uslužbenec izdelal individualizirano ponudbo.
Vsak krediti izračun najprej upošteva izbran vrsto obrestne mere. Tisti krediti izračun, ki upošteva variabilno obrestno mero, mora uporabiti še dodatno projekcijo, tisti, ki upošteva fiksno, pa daje eksakten rezultat. Visok faktor, ki ga upošteva krediti izračun, je vrsta kredita. Na razpolago so krediti, ki imajo določen nakupni namen: avtomobilski krediti, stanovanjski krediti, krediti za zdravstvene storitve in drugi. Za vsak kredit je potreben svoj krediti izračun. Ne morete namreč pričakovati, da bodo pogoji odplačevanja enaki za kredit, ki je najet za financiranje gradnje nepremičnine, ki se zavaruje s hipoteko, in za kredit, ki bo služil nakupu avta, zavaruje pa ga porok. Zato je krediti izračun za vsakega izmed njiju ponudil različno obrestno mero. Zavarovanje s porokom pa ima svoje omejitve. Večinoma banke niso pripravljene izdajati zelo dolgoročnih kreditov s takim zavarovanjem. Porok je namreč oseba, ki je podvržena tveganjem kot so bolezen, smrt, socialna stiska itn. Običajno se s porokom lahko pridobi kredit z večjimi vsotami do 15 let. Lahko pa si prestavljate, kako dolga doba je to in koliko nepričakovanih dogodkov se lahko poroku v tem času pripeti. Vsa ta tveganja mora banka vključiti v krediti izračun in potem tudi upoštevati. Za dolgoročnejše kredite z večjimi vsotami se običajno v pogodbi zastavi nepremičnina ali predmeti z visokim vrednostmi. Vendar pa obstajajo tudi tukaj določene omejitve.
Vsak krediti izračun bo upošteval razmerje med vrednostjo kredita in vrednostjo nepremičnine. Banka ima namreč določeno najvišjo mero tega razmerja, do katere ne zaračuna pribitka na obrestno mero. V primeru, ko se ta meja prekorači, takrat krediti izračun doda pribitek, kar pomeni, da se kredit podraži. Recimo, da banka določi, da je razmerje 50 odstotno, to pomeni, da ko je vrednost kredita v višini 50 ali več odstotkov zastavljene nepremičnine, banka prične obračunavati pribitek. S tem krediti izračun vključi v kalkulacijo tveganje, ki ga prestavlja morebitna sprememba vrednosti nepremičnine na trgu. Nihče namreč ne more zagotovo vedeti, koliko bo nepremičnina vredna čez nekaj let, saj se na nepremičninskem trgu neprestano cene spreminjajo in večje kot je razmerje vrednosti kredita in zastavljene nepremičnine, večje je tveganje na strani banke.
V primeru, da imate pogajalsko izhodišče in se vam pogoji, ki jih je določil krediti izračun ne zdijo najboljši, lahko poskusite pridobiti boljše pogoje s tem, da ponujate različna zavarovanja. Zelo visoko vrednotenje zavarovanja kreditov je z zavarovalnico, kar upošteva vsak dobro pripravljen krediti izračun. Zavarovalnica v nasprotju s porokom lahko služi kot bolj dolgoročno zavarovanje, saj gre za institucijo z visoko kredibilnostjo in ugledom.
|
"Prepričale so me trenutno najvišje obresti za depozit, ki jih lahko najdeš v Sloveniji. Preprosta zadeva, nezapleten postopek!"
Peter Poles
TV voditelj
"Pri manjših zneskih vezane vloge sem enakovredna večjim varčevalcem. Sedaj dobim enake obresti kot oni. Z enim klikom pridobim najugodnejšo obrestno mero!"
Jana Peruzzi
Telekom d.o.o.
|
